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銀監會關于人人貸有關風險提示的通知p2p

時間:2014-11-23 20:39來源:未知 作者:商務律師 點擊:
泰和泰金融律師 私募律師 提示關注《中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于人人貸有關風險提示的通知銀監辦發[2011]第254號》p2p

中國銀行業監督管理委員會辦公廳關于人人貸有關風險提示的通知
銀監辦發[2011]第254號



各銀監局,各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行,郵政儲蓄銀行:
  在當前銀行信貸偏緊情況下,人人貸(Peer to Peer,簡稱P2P)信貸服務中介公司呈現快速發展態勢。這類中介公司收集借款人、出借人信息,評估借款人的抵押物,如房產、汽車、設備等,然后進行配對,并收取中介服務費。最近,有關媒體對這類中介公司的運作及影響作了大量報道,引起多方關注。對此,銀監會組織開展了專門調研,發現大量潛在風險,特提示如下:
  一、主要問題與風險
  人人貸中介服務主要存在以下問題和風險:一是影響宏觀調控效果。在國家對房地產以及“兩高一剩”行業調控政策趨緊的背景下,民間資金可能通過人人貸中介公司流入限制性行業。二是容易演變為非法金融機構。由于行業門檻低,且無強有力的外部監管,人人貸中介機構有可能突破資金不進賬戶的底線,演變為吸收存款、發放貸款的非法金融機構,甚至變成非法集資。三是業務風險難以控制。人人貸的網絡交易特征,使其面臨著巨大的信息科技風險。同時,這類中介公司無法像銀行一樣登陸征信系統了解借款人資信情況,并進行有效的貸后管理,一旦發生惡意欺詐,或者進行洗錢等違法犯罪活動,將對社會造成危害。四是不實宣傳影響銀行體系整體聲譽。如一些銀行僅僅為人人貸公司提供開戶服務,卻被后者當作合作伙伴來宣傳。五是監管職責不清,法律性質不明。由于目前國內相關立法尚不完備,對其監管的職責界限不清,人人貸的性質也缺乏明確的法律、法規界定。六是國外實踐表明,這一模式信用風險偏高,貸款質量遠遠劣于普通銀行業金融機構。七是人人貸公司開展房地產二次抵押業務同樣存在風險隱患。近年來,房地產價格一直呈上漲態勢,從而出現房地產價格高于抵押貸款價值的現象,一旦形勢發生逆轉,就可能對貸方利益造成影響。同時,人人貸中介公司為促成交易、獲得中介費用,還可能有意高估房產價格,嚴重影響抵押權的實現。
  二、監管措施與要求
  針對人人貸中介公司可能存在的風險與問題,銀行業金融機構務必采取有效措施,做好風險預警監測與防范工作:
  第一,建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。銀行業金融機構必須按照“三個辦法、一個指引”要求,落實貸款全流程管理,嚴防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸,防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。
  第二,加強銀行從業人員管理。防止銀行從業人員涉足此類信貸服務,牟取不正當利益。
  第三,加強與工商管理部門的溝通,商請針對“貸款超市”、“融資公司”等不實宣傳行為予以嚴肅查處,切實維護銀行合法權益,避免聲譽風險。
  請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業法人金融機構。

2011年8月23日

 

(責任編輯:商務律師)
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